市經(jīng)貿(mào)信息委 財政委關(guān)于印發(fā)《深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險補(bǔ)償資金池管理實施細(xì)則（試行）》的通知

 

各有關(guān)單位：

根據(jù)《深圳市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險補(bǔ)償資金池工作方案的通知》（深府辦〔2018〕18號），制定了《深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險補(bǔ)償資金池管理實施細(xì)則（試行）》?，F(xiàn)予印發(fā)，請遵照執(zhí)行。

特此通知。

 

深圳市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易和信息化委員會 深圳市財政委員會

2018年11月6日

 

深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險補(bǔ)償

資金池管理實施細(xì)則（試行）

 

第一章 總則

第一條 根據(jù)《深圳市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險補(bǔ)償資金池工作方案的通知》（深府辦〔2018〕18號）要求，為保障“深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險補(bǔ)償資金池”（以下簡稱“資金池”）安全、高效、規(guī)范運營，制定本細(xì)則。

第二條 本細(xì)則所稱資金池是指由市財政出資設(shè)立，對加盟銀行為我市符合條件的中小微企業(yè)發(fā)放貸款形成的不良貸款實行風(fēng)險補(bǔ)償?shù)默F(xiàn)金庫。資金池初始規(guī)模為20億元人民幣，下年度根據(jù)上一年度資金池資金使用情況，在主管部門和監(jiān)管執(zhí)行部門對資金池的運營管理進(jìn)行績效評價并經(jīng)市政府審定后，將所需資金列入市財政委部門預(yù)算。

不良貸款按照《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)〈貸款風(fēng)險分類指引〉的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕54號）執(zhí)行。

第三條 本細(xì)則所稱主管部門為市經(jīng)貿(mào)信息委，監(jiān)管執(zhí)行部門為市財政委。

第四條 本細(xì)則所稱管理機(jī)構(gòu)是指受主管部門委托并簽訂《深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險補(bǔ)償資金池委托管理協(xié)議》（以下簡稱《委托管理協(xié)議》），依分工共同承擔(dān)資金池運營管理職責(zé)的深圳市高新投集團(tuán)有限公司（以下簡稱“高新投集團(tuán)”）和深圳市財政金融服務(wù)中心（以下簡稱“金融中心”）。

第五條 本細(xì)則所稱加盟銀行，是指在深圳轄區(qū)內(nèi)依法設(shè)立分行以上，自愿遵守本細(xì)則有關(guān)規(guī)定，且與資金池管理機(jī)構(gòu)簽訂《深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險補(bǔ)償資金池合作協(xié)議》（以下簡稱《合作協(xié)議》）的各商業(yè)和政策性銀行。對加盟銀行的風(fēng)險補(bǔ)償，實行自愿申報、總額控制、依規(guī)審核和社會公示的原則。

第六條 本細(xì)則所稱中小微企業(yè)是指在深圳轄區(qū)依法登記注冊，成立一年以上，所屬產(chǎn)業(yè)不屬于“限制”與“禁止”類產(chǎn)業(yè)范疇，以及不屬于金融、類金融和房地產(chǎn)行業(yè)，與加盟銀行發(fā)生借貸關(guān)系，當(dāng)期在國內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣人民幣（外幣按貸款發(fā)放當(dāng)日中國外匯交易中心或者中國人民銀行授權(quán)機(jī)構(gòu)公布的人民幣與該種外幣匯率中間價折算為人民幣，沒有中間價的按照現(xiàn)匯買入價折算，沒有現(xiàn)匯買入價的按照現(xiàn)鈔買入價折算，下同）貸款總額合計不超過3000萬元的企業(yè)。

“限制”與“禁止”發(fā)展類產(chǎn)業(yè)根據(jù)市發(fā)展改革委最新版《深圳市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化和產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向目錄》劃定。當(dāng)期貸款總額合計以該企業(yè)項目首次進(jìn)入《深圳市中小微企業(yè)銀行貸款項目庫》為計算時點。

第七條 資金池資金的管理和使用遵循“普惠高效、精準(zhǔn)補(bǔ)償、突出重點、風(fēng)險分擔(dān)”的原則，并實行績效評價制度。

 

第二章 管理職責(zé)與分工

第八條 市經(jīng)貿(mào)信息委的職責(zé)如下：

（一）負(fù)責(zé)資金池監(jiān)督管理工作，牽頭制訂相關(guān)制度性文件；

（二）提出資金池年度預(yù)算建議草案；

（三）與管理機(jī)構(gòu)簽訂《委托管理協(xié)議》，對管理機(jī)構(gòu)、加盟銀行進(jìn)行年度考核；

（四）負(fù)責(zé)資金使用安全，開展資金池績效評價，配合市財政部門開展績效再評價；

（五）負(fù)責(zé)資金池管理與運營的信息公開工作，將資金池的管理運行情況以及加盟銀行的年度績效考評情況與人民銀行深圳市中心支行、金融監(jiān)管部門共享；

（六）職責(zé)范圍內(nèi)的其他工作事項。

第九條 市財政委的職責(zé)如下：

（一）編制并復(fù)核資金池年度預(yù)算，聯(lián)合市經(jīng)貿(mào)信息委報送市政府審定后，將所需資金預(yù)算納入本部門下一年預(yù)算安排；

（二）組織實施資金池財政監(jiān)督；

（三）根據(jù)需要對資金池資金使用情況實施重點績效評價或再評價；

（四）職責(zé)范圍內(nèi)的其他工作事項。

第十條 資金池管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)如下：

（一）高新投集團(tuán)：

1.建設(shè)和管理《深圳市中小微企業(yè)銀行貸款項目庫》、《深圳市中小微企業(yè)銀行不良貸款項目庫》、《深圳市中小微企業(yè)銀行不良貸款風(fēng)險補(bǔ)償項目庫》和《深圳市中小微企業(yè)銀行不良貸款清償項目庫》（以下分別簡稱《貸款項目庫》、《不良貸款項目庫》、《風(fēng)險補(bǔ)償項目庫》和《清償項目庫》）；

2.受理、審核各加盟銀行不良貸款項目風(fēng)險補(bǔ)償申請；

3.核算、統(tǒng)計已補(bǔ)償不良貸款項目對應(yīng)資產(chǎn)，督促加盟銀行及時處置不良貸款,并審核處置情況；

4.負(fù)責(zé)風(fēng)險補(bǔ)償回款審核，復(fù)核加盟銀行對已補(bǔ)償不良貸款項目的核銷，并做好回款和核銷臺賬；

5.負(fù)責(zé)建立和維護(hù)涉及風(fēng)險補(bǔ)償?shù)你y行、企業(yè)名單及各加盟銀行不良貸款額度審核, 保護(hù)加盟銀行客戶信息安全等工作。

（二）金融中心：

1.按相關(guān)規(guī)定管理資金池專用賬戶；

2.按本細(xì)則規(guī)定撥付經(jīng)審核的風(fēng)險補(bǔ)償資金，接收加盟銀行返還的已補(bǔ)償不良貸款項目清收所得資金，登記已經(jīng)高新投集團(tuán)復(fù)核的加盟銀行呆賬貸款核銷，按項目做好相關(guān)臺賬；

3.按需向加盟銀行和高新投集團(tuán)提供相關(guān)資料，并配合對賬工作。

（三）管理機(jī)構(gòu)每季度按主管部門的要求，報送資金使用、回款、核銷和資金池管理情況，配合各項審計、監(jiān)督、績效評價和再評價工作。

（四）實現(xiàn)資金池運營管理系統(tǒng)與深圳市創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新金融服務(wù)平臺對接，更好為中小微企業(yè)提供服務(wù)。

第十一條 加盟銀行的職責(zé)如下：

（一）嚴(yán)格執(zhí)行《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)〈貸款風(fēng)險分類指引〉的通知》等有關(guān)規(guī)定，保證貸款風(fēng)險分類準(zhǔn)確、信息完整；

（二）將符合本細(xì)則規(guī)定的中小微企業(yè)貸款項目按程序錄入上述各項目庫，對入庫貸款項目的真實性、完整性、合規(guī)性負(fù)責(zé)；

（三）負(fù)責(zé)貸款項目的管理，匯總本行貸款項目和風(fēng)險補(bǔ)償項目，按規(guī)定申請補(bǔ)償資金、返還已補(bǔ)償不良貸款項目清收所得資金并做好臺賬；

（四）積極、盡責(zé)開展已補(bǔ)償不良貸款項目的處置工作，收回的資金應(yīng)按照本細(xì)則規(guī)定的補(bǔ)償比例和時限返還金融中心；

（五）對經(jīng)盡責(zé)清收仍確定無法收回的已補(bǔ)償不良貸款項目，按有關(guān)規(guī)定及時辦理核銷并報請管理機(jī)構(gòu)復(fù)核；

（六）配合主管部門各項審計、監(jiān)督、績效評價和再評價工作。

 

第三章 補(bǔ)償對象、條件與標(biāo)準(zhǔn)

第十二條 風(fēng)險補(bǔ)償對象為加盟銀行，資金池資金專項用于對符合本細(xì)則規(guī)定的加盟銀行中小微企業(yè)不良貸款項目進(jìn)行風(fēng)險補(bǔ)償。未錄入《貸款項目庫》的項目和非流動資金貸款項目發(fā)生不良不予補(bǔ)償。

第十三條 加盟銀行自2018年1月1日后首次評定為次級類別（包括跳過次級直接定為可疑類別）的深圳市中小微企業(yè)貸款項目納入補(bǔ)償范圍。

第十四條 貸款項目包括信用貸款，保證擔(dān)保貸款，動產(chǎn)、不動產(chǎn)及權(quán)益類抵（質(zhì)）押貸款等，但不包括已獲得融資擔(dān)保公司擔(dān)保或納入財政再擔(dān)保、以及享受其他同類風(fēng)險補(bǔ)償政策的貸款。

第十五條 不良貸款項目的補(bǔ)償條件：

（一）形成該筆不良貸款的中小微企業(yè)符合本細(xì)則所稱中小微企業(yè)定義；

（二）中小微企業(yè)貸款必須用于本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，不得用于轉(zhuǎn)貸、委托貸款、并購貸款以及參與民間借貸和投資資本市場；

（三）不良貸款項目符合國家銀保監(jiān)會頒布的“不良貸款”分類標(biāo)準(zhǔn)，且該筆貸款利率上浮未超過國家同期貸款基準(zhǔn)利率的50%（含）。

第十六條 不良貸款項目的補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)：

（一）中小微企業(yè)的不良貸款風(fēng)險補(bǔ)償，以其當(dāng)期在國內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款總額（貸款總額以項目入《不良貸款項目庫》前五個工作日內(nèi)、中國人民銀行征信中心出具的《企業(yè)信用報告》為準(zhǔn)）合計為補(bǔ)償比例確定依據(jù)：

1.不高于500萬元（含）人民幣的，給予該筆不良貸款（本金余額，下同）40%的風(fēng)險補(bǔ)償；

2.超過500萬元但不高于1500萬元（含）人民幣的，給予該筆不良貸款30%的風(fēng)險補(bǔ)償；

3.超過1500萬元但不高于3000萬元（含）人民幣的，給予該筆不良貸款20%的風(fēng)險補(bǔ)償。

（二）對納入市發(fā)展改革委戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)信用貸款項目庫的，給予不良貸款本金余額50%的風(fēng)險補(bǔ)償；對納入市科技創(chuàng)新委銀政企合作項目庫的，在本條第（一）款標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上再提高10個百分點補(bǔ)償。

（三）該筆不良貸款屬于貸款企業(yè)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得的首筆貸款，或者是以純信用、知識產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款和存貨抵（質(zhì)）押等方式獲得的貸款，在本條第（一）款標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上再提高5個百分點補(bǔ)償。

（四）中小微企業(yè)不良貸款風(fēng)險補(bǔ)償比例累計最高不超過該筆不良貸款本金余額的50%。

第十七條 對加盟銀行入庫的中小微企業(yè)貸款項目中，當(dāng)不良貸款項目本金總額超過該銀行入庫貸款項目本金總額的3%時，即暫停辦理該銀行入庫中小微企業(yè)不良貸款項目的風(fēng)險補(bǔ)償業(yè)務(wù)。待前述比例降至3%以內(nèi)，恢復(fù)辦理該銀行入庫中小微企業(yè)不良貸款項目的風(fēng)險補(bǔ)償業(yè)務(wù)。

 

第四章 基本操作規(guī)程

第十八條 主管部門與資金池管理機(jī)構(gòu)簽訂《委托管理協(xié)議》，明確雙方權(quán)利和責(zé)任。

加盟銀行與資金池管理機(jī)構(gòu)協(xié)商簽訂《合作協(xié)議》，確定合作細(xì)節(jié)以及獎懲機(jī)制。

第十九條 加盟銀行的主要操作流程：

（一）在向符合本細(xì)則規(guī)定的深圳市中小微企業(yè)發(fā)放貸款后的20日（工作日，下同）內(nèi)（期限起算日以借款借據(jù)記載日期為準(zhǔn)），將所發(fā)生貸款項目的主要數(shù)據(jù)錄入《貸款項目庫》；

（二）在判定《貸款項目庫》內(nèi)的貸款項目為“不良貸款”的5日內(nèi)，向高新投集團(tuán)申請將該貸款項目轉(zhuǎn)錄入《不良貸款項目庫》，并及時提出補(bǔ)償申請；

（三）在不良貸款項目補(bǔ)償資金到賬后的5日內(nèi)，將該不良貸款項目轉(zhuǎn)錄入《風(fēng)險補(bǔ)償項目庫》，并依據(jù)《合作協(xié)議》立即啟動清收等處置工作；

（四）如已補(bǔ)償貸款項目從“不良”轉(zhuǎn)為“正常”或“關(guān)注”，加盟銀行應(yīng)在5日內(nèi)將已補(bǔ)償資金返還至金融中心，并將該筆貸款項目轉(zhuǎn)回《貸款項目庫》；

（五）在完成對已補(bǔ)償不良貸款項目處置工作（包括處置所得資產(chǎn)情形）的5日內(nèi)，根據(jù)本細(xì)則和《合作協(xié)議》規(guī)定，將所得資金（清收工作中取得的未扣除訴訟仲裁等費用的全部償債資金）按該不良貸款項目補(bǔ)償比例返還至金融中心，返還資金最高不超過已補(bǔ)償資金；同時向高新投集團(tuán)申請將該筆不良貸款項目轉(zhuǎn)錄入《清償項目庫》，并提供相關(guān)資料；分次收回的，應(yīng)按前述規(guī)則將每次收回的資金按補(bǔ)償比例返還給金融中心并提供相關(guān)資料；

（六）對于經(jīng)盡責(zé)清收仍無法全部收回的不良貸款，加盟銀行應(yīng)查清責(zé)任，根據(jù)國家財政部《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(2017年版)》(財金〔2017〕90號)等有關(guān)規(guī)定，按法定程序核銷不良貸款，并實行賬銷案存管理。加盟銀行應(yīng)在核銷批準(zhǔn)文件下達(dá)10日內(nèi)向高新投集團(tuán)報送該貸款項目核銷資料，申請復(fù)核；

（七）加盟銀行應(yīng)于每月第5個工作日前更新不良貸款項目以及已補(bǔ)償不良貸款項目資產(chǎn)清收情況相關(guān)信息，匯總上月補(bǔ)償資金申請情況、清收資金返還情況、呆賬貸款核銷情況，并向高新投集團(tuán)提交相應(yīng)的《不良貸款確認(rèn)月報表》、《補(bǔ)償資金申請明細(xì)表》、《清收資金返還明細(xì)表》、《不良貸款追索明細(xì)表》及《呆賬貸款核銷明細(xì)表》。

第二十條 資金池管理機(jī)構(gòu)的主要操作流程：

（一）高新投集團(tuán)在收到加盟銀行提交的不良貸款項目補(bǔ)償申請材料后，在10日內(nèi)完成審核，并將審核結(jié)果告知加盟銀行,加盟銀行可對審核結(jié)果申請復(fù)議；

（二）通過審核的風(fēng)險補(bǔ)償項目，由市經(jīng)貿(mào)信息委于每月第5個工作日前集中網(wǎng)上公示，公示期為10天，公示期滿后無異議或異議不成立的，由市經(jīng)貿(mào)信息委下達(dá)風(fēng)險補(bǔ)償項目資助計劃；公示有異議的，由高新投集團(tuán)開展復(fù)查，并出具復(fù)查報告結(jié)論；

（三）金融中心按《合作協(xié)議》規(guī)定，自收到風(fēng)險補(bǔ)償項目資助計劃下達(dá)文件及相關(guān)資料起5日內(nèi)將風(fēng)險補(bǔ)償資金劃撥加盟銀行專用賬戶，并向主管部門提供相關(guān)資料；

（四）高新投集團(tuán)應(yīng)持續(xù)跟蹤、督促加盟銀行對已補(bǔ)償不良貸款項目的處置工作，加盟銀行完成不良貸款清收后，管理機(jī)構(gòu)就該筆清收所得資金進(jìn)行核賬結(jié)項；

（五）高新投集團(tuán)按月統(tǒng)計各加盟銀行的補(bǔ)償資金申請情況、清收資金返還情況及不良貸款追索情況等，并向主管部門報送統(tǒng)計結(jié)果；

（六）對于確已無法收回的不良貸款，高新投集團(tuán)應(yīng)定期對加盟銀行提交的不良貸款核銷資料進(jìn)行復(fù)核、匯總，每半年度將此類不良貸款信息報送主管部門。

第二十一條 加盟銀行在2018年1月1日至本細(xì)則實施日期間發(fā)生的中小微企業(yè)不良貸款按以下流程辦理：

（一）加盟銀行在本細(xì)則印發(fā)實施后30日內(nèi)將尚存余額的符合本細(xì)則規(guī)定的中小微企業(yè)貸款項目的主要數(shù)據(jù)補(bǔ)錄入《貸款項目庫》，向高新投集團(tuán)申請將2018年1月1日后新增且為中小微企業(yè)不良貸款項目轉(zhuǎn)錄入《不良貸款項目庫》，并及時提出補(bǔ)償申請（申請補(bǔ)償金額應(yīng)在前述標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上扣除已追回資金），申請材料包括兩份分別顯示貸款“正?！焙汀安涣肌钡娜嗣胥y行征信中心《企業(yè)信用報告》，顯示貸款“不良”的報告應(yīng)為2018年打?。?/span>

（二）高新投集團(tuán)在收到完整申請材料后30日內(nèi)完成審核，并將審核結(jié)果告知加盟銀行,加盟銀行可對審核結(jié)果申請復(fù)議;

（三）通過審核的風(fēng)險補(bǔ)償項目，由市經(jīng)貿(mào)信息委集中網(wǎng)上公示，后續(xù)工作按第十九條、二十條流程辦理。

 

第五章 預(yù)算管理?

第二十二條 風(fēng)險補(bǔ)償資金預(yù)算由市經(jīng)貿(mào)信息委提出年度預(yù)算草案，納入市財政委部門預(yù)算管理，與部門一般公共預(yù)算經(jīng)費同步編報預(yù)算：

(一)市經(jīng)貿(mào)信息委應(yīng)在下一年度預(yù)算“一上”前二周，提出下一年度風(fēng)險補(bǔ)償資金的規(guī)模，并報市財政委審核后列入下一年度預(yù)算。

(二)市財政委按預(yù)算管理要求進(jìn)行審核，將專項資金預(yù)算與部門一般公共預(yù)算經(jīng)費一同上報市政府審定，報市人大審批通過后，將專項資金預(yù)算撥付協(xié)議委托資金管理機(jī)構(gòu)。由管理機(jī)構(gòu)組織預(yù)算執(zhí)行。

第二十三條 對于以下情況，可進(jìn)行預(yù)算調(diào)整：

(一)當(dāng)年出現(xiàn)超計劃的重大支出項目，按規(guī)定由市經(jīng)貿(mào)信息委提出增加預(yù)算需求，市財政委審核并報市政府批準(zhǔn)后，按預(yù)算調(diào)整程序辦理。

(二)市政府規(guī)定的其他情況。

 

第六章 監(jiān)督與管理

第二十四條 設(shè)定以下三個指標(biāo)對各加盟銀行進(jìn)行年度績效考評：

（一） 當(dāng)年《貸款項目庫》入庫貸款總額；

（二） 當(dāng)年《貸款項目庫》入庫中小微企業(yè)家數(shù)；

（三）當(dāng)年補(bǔ)償資金撬動增量貸款的杠桿效應(yīng)（以下簡稱“杠桿效應(yīng)”），即本條第（一）款入庫貸款總額增量與同期獲得的風(fēng)險補(bǔ)償金額之比。該指標(biāo)自資金池啟動第二年開始計算。

第二十五條 對加盟銀行的年度績效考評分為 “優(yōu)秀”、“良好”、“合格”與“不合格”四個等級，評定標(biāo)準(zhǔn)如下：

（一）加盟銀行同時滿足以下條件的，年度績效測評為“優(yōu)秀”：

1.從高到低排列，《貸款項目庫》入庫貸款總額排名在前50%（含）或入庫中小微企業(yè)家數(shù)排名在前50%（含）；

2.從高到低排列，當(dāng)年杠桿效應(yīng)排名在前30%（含）且杠桿效應(yīng)絕對值大于20倍（含）；

3.無違反本細(xì)則之行為。

（二）加盟銀行僅滿足本條第（一）款第1、3項之規(guī)定，并滿足以下條件之一的，年度績效測評為“良好”：

1.從高到低排列，當(dāng)年杠桿效應(yīng)排名在前30%（含）；

2.從高到低排列，當(dāng)年杠桿效應(yīng)排名在前30%（含）至50%（不含），且杠桿效應(yīng)絕對值大于10倍（含）。

（三）加盟銀行出現(xiàn)以下情形之一的，年度績效測評為“不合格”：

1.當(dāng)年《貸款項目庫》入庫貸款總額和入庫中小微企業(yè)家數(shù)同比均出現(xiàn)下滑（所有加盟銀行均出現(xiàn)下滑情況除外）；

2.有違反本細(xì)則之行為。

（四）加盟銀行不屬于本條（一）、（二）、（三）款規(guī)定情形的，年度績效測評為“合格”。

第二十六條 加盟銀行依據(jù)本細(xì)則被評為“優(yōu)秀”的，其下一年度的不良貸款項目補(bǔ)償比例可依照本細(xì)則第三章規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)再提高5%，但單個貸款項目補(bǔ)償比例累計最高不超過該筆貸款項目本金的50%。

加盟銀行當(dāng)年測評為“不合格”，其下一年度的不良貸款項目補(bǔ)償比例依照本細(xì)則第三章規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)再降低5%；連續(xù)兩年測評為不及格，即取消其加盟資格，三年后方可再次申請加盟。

第二十七條 加盟銀行應(yīng)依據(jù)本細(xì)則規(guī)定于每年2月末前對其上年度服務(wù)中小微企業(yè)的效果進(jìn)行績效評價說明，并報管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行復(fù)評和評比排名，復(fù)評和排名結(jié)果報主管部門備案。對于排在前5名的加盟銀行，可將本細(xì)則第十七條中3%的比例限制放寬至4%。

第二十八條 市經(jīng)貿(mào)信息委應(yīng)當(dāng)健全監(jiān)督機(jī)制，對資助項目的執(zhí)行情況和資金的使用情況開展日常監(jiān)督和檢查。并聯(lián)合市財政部門不定期開展監(jiān)督檢查，根據(jù)需要可委托中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計。

獲得風(fēng)險補(bǔ)償?shù)你y行應(yīng)建立完善資金使用管理制度，定期對項目的執(zhí)行情況和資金的使用情況自查、自評；同時建立相關(guān)臺帳制度，妥善保管申請材料以及原始票據(jù)單證以備查驗，對市經(jīng)貿(mào)信息委、財政委等部門的專項檢查，應(yīng)積極配合，主動及時提供相應(yīng)文件、資料。

第二十九條 市經(jīng)貿(mào)信息委應(yīng)對資金整體使用情況進(jìn)行績效評價并將結(jié)果抄送市財政部門；評價結(jié)果將作為項目單位申報項目資格審查、安排年度預(yù)算和加盟銀行申報項目資格審查的重要依據(jù)。

市財政部門根據(jù)需要組織實施重點評價或再評價。

第三十條 對于加盟銀行同一項目申報多項市財政資金、未按有關(guān)規(guī)定準(zhǔn)確對貸款風(fēng)險分類或提供虛假材料，以及冒領(lǐng)、截留、挪用、擠占資助資金經(jīng)費等違反財經(jīng)紀(jì)律的行為，由業(yè)務(wù)管理部門責(zé)令改正，追回所有補(bǔ)償資金，視情節(jié)輕重決定是否取消其加盟銀行資格，同時按照《財政違法行為處罰處分條例》對其進(jìn)行處理、處分或處罰。構(gòu)成犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理。

對存在上款違規(guī)行為的單位，由經(jīng)貿(mào)信息委函告各行業(yè)主管部門，建議對有關(guān)單位及責(zé)任人的資助予以限制。

第三十一條 受委托的社會中介機(jī)構(gòu)在項目和經(jīng)費的評審、評估和審計過程中，存在弄虛作假、隱瞞事實真相或與補(bǔ)償資金申請單位串通作弊等行為并出具相關(guān)報告的，取消其對該項目和經(jīng)費的評審、評估和審計資格，并依照《中華人民共和國會計法》、《中華人民共和國注冊會計師法》和《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)注冊會計師條例》等有關(guān)規(guī)定對相關(guān)單位和責(zé)任人進(jìn)行處罰。社會中介機(jī)構(gòu)提供虛假審計報告，造成資助資金損失的，依法追究法律責(zé)任。

第三十二條 截至申報之日加盟銀行存在下列情況的，不列入資助計劃：

（一）1年內(nèi)存在被銀監(jiān)部門作出100萬元以上罰款或沒收100萬元以上違法所得處罰記錄；

（二）3年內(nèi)存在被責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷金融許可證等行政處罰記錄；

（三）具有其他重大違法犯罪行為的。

第三十三條 管理機(jī)構(gòu)在資金運營管理過程中，存在弄虛作假、隱瞞事實真相、與加盟銀行、借款企業(yè)串通作弊等行為的，一經(jīng)查實，取消其管理資格，通報市企業(yè)信用信息中心，同時按照有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章對相關(guān)單位和責(zé)任人進(jìn)行處罰。造成補(bǔ)償資金損失的，依法追究法律責(zé)任。涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。

第三十四條 市經(jīng)貿(mào)信息委、市財政部門、監(jiān)察部門和審計部門根據(jù)各自職責(zé)對資金池資金預(yù)算執(zhí)行、使用及管理等情況實行監(jiān)督和檢查。

行政機(jī)關(guān)、管理機(jī)構(gòu)及其工作人員在補(bǔ)償專項資金管理中不履行職責(zé)或不正確履行職責(zé)的，依法追究行政責(zé)任。涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。

 

第七章 附則

第三十五條 本細(xì)則由市經(jīng)貿(mào)信息委和市財政委負(fù)責(zé)解釋。

第三十六條 本細(xì)則由發(fā)布之日起實施，有效期3年。